< Back Aurélia Dugast Banques et fintechs un duel gagnant-gagnant < Back Banque, Digital « La fin des banques ; les fintechs cannibalisent la banque de détail ; les fintechs menacent les banques…». Bien loin de ce que la presse annonce de façon récurrente, j’observe que banques et fintechs apprennent de plus en plus à coopérer intelligemment. Après des années de combat, elles travaillent main dans la main à la construction d’un nouveau modèle collaboratif. Du duel à l’entraide… Intrinsèquement orientées client, les fintechs poussent les banques à repenser et à approfondir leur vision de la relation client grâce au développement du digital. Développer une expérience client fluide et adaptée au besoin client devient une priorité au cœur de la stratégie des banques de détail. Ainsi, elles font bénéficier les banques de leur expertise digitale et de leur rapidité à lancer un produit innovant ou encore à développer la connaissance client grâce à l’utilisation de l’intelligence artificielle. Elles stimulent l’agilité des banques en améliorant leurs process, leur organisation et en développant la culture du risque. En contrepartie, les banques jouent le rôle d’accélérateur pour les fintechs grâce à leur présence géographique et leur portefeuille de clients, leviers clés de rentabilité pour les nouveaux venus. D’ailleurs, on ne compte plus les banques ayant lancé des fonds d’investissements dédiés aux Fintech (BNP Paribas a annoncé, début 2018, le lancement d’un fonds d’investissement dédié aux fintechs). Elles participent au déploiement à grande échelle des innovations pensées avec les fintechs afin de proposer au client des expériences toujours plus riches. D’après le rapport World Fintech (Capgemini), 75,5% des fintechs ont pour objectif de collaborer avec les banques traditionnelles, chiffre en forte progression ! De la menace à l’opportunité… Divers modèles de collaboration se mettent en place ; qu’il s’agisse d’hackathon, de partenariats, d’incubateurs ou de création de marque blanche. D’après l’étude Les Français et les fintechs (Deloitte) , deux chiffres montrent bien la nécessité de cette collaboration puisque : 76% des français pensent qu’aucun outil digital ne remplacera le conseiller et 44% des français sont prêts à utiliser de nouveaux services financiers s’ils sont proposés par leur banque. « Nous ne craignons pas leur concurrence, notre avenir passe au contraire par notre capacité à travailler avec ces acteurs […] » , propos tenus par Anne-Laure Naveos, responsable acquisitions et partenariats du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Banques et fintechs ont, à mon avis, de beaux jours devant eux pour construire ensemble un nouveau business model pérenne car la vraie menace, elle, vient des GAFA ! Imaginez comme le débat banque / fintech sera dépassé lorsqu’Amazon ou Google lanceront leur propre banque… Vous l'aimé ? Donnez une note Je n'aime pas Pas super Satisfaisant Très bien J'adore Previous Next

< Back Aurélia Dugast Qu’est-ce que l’authentification forte ? En bref < Back Banque, Réglementaire, Transformation Aussi appelée authentification à deux facteurs, l’authentification forte est une procédure d’identification permettant à un utilisateur d’accéder à ses données personnelles sur un espace en ligne ou encore de confirmer une opération bancaire en ligne. Pour cela, il lui suffit de prouver que vous êtes bien la personne que vous prétendez être. Aujourd’hui, vous vous connectez sur vos espaces personnels en ligne avec un identifiant + un mot de passe, c’est ce qu’on appelle l’authentification simple. Or, les cyber-attaques se multiplient et se diversifient à mesure que le volume de données circulant sur Internet et les transactions en ligne augmentent. C’est pourquoi il était essentiel de réinventer une méthode d’authentification plus sécurisée. Concrètement, l’authentification forte est la combinaison de votre « identifiant/login », avec deux facteurs de sécurité parmi lesquels : « ce que je sais » : le mot de passe « ce que je suis » : la biométrie (exemples : mon empreinte digitale, la reconnaissance faciale avec mon visage ou vocale avec ma voix) « ce que je possède » : le terminal avec lequel on se connecte (exemples : mon téléphone portable, ma tablette) Pour vous connecter à votre espace personnel en ligne, vous devrez par exemple saisir : votre identifiant + votre mot de passe (« ce que je sais ») + votre empreinte digitale (« ce que je suis »). Bingo, vous avez réalisé une authentification forte ! Ainsi, le risque de fraude est considérablement réduit vu qu’il ne dépend pas seulement d’un simple mot de passe, aussi compliqué soit-il ! Aujourd’hui, l’authentification forte devient une obligation pour les banques dès Septembre 2019 puisque la règlementation européenne (DSP2) a décidé d’en faire un prérequis à de nombreux usages. Véritable casse-tête opérationnel, la mise en place de solutions d’authentification forte est un enjeu de taille pour tous les établissements financiers. Vous l'aimé ? Donnez une note Je n'aime pas Pas super Satisfaisant Très bien J'adore Previous Next

< Back Raphaël Bodard Apple Card Le service peut-il s’implanter en France ? < Back Banque, Digital, Transformation Annoncée le 25 mars 2019, l’Apple Card est la dernière invention d’Apple en matière de service de paiement. L’idée : une carte physique entièrement gratuite, accompagnée de tous les services Apple. Ce nouveau produit devrait arriver durant l’été 2019 pour les Etats-Unis, aucune date en revanche ne concerne l’Europe. Certains parlent déjà d’une révolution dans le secteur bancaire. Cependant, certaines fonctionnalités de l’Apple Card risquent fort de ne jamais voir le jour en France. Une formidable idée marketing L’Apple Card est une carte de crédit dans le style classique de la firme à la pomme : très épuré. Plus de numéro de carte, plus de date d’expiration, plus de signature. Si vous êtes déjà un adepte du paiement mobile, elle s’intègre naturellement à l’application Wallet des terminaux Apple pour être compatible Apple Pay. En plus d’une carte physique, l’offre est complétée d’une application de gestion financière pour vous permettre de garder un œil averti sur vos dépenses, les catégoriser, retrouver via la géolocalisation quelles dépenses ont été effectuées à quel endroit. Tout cela est annoncé gratuit, sans frais supplémentaire à l’étranger. Le cashback, c’est quoi au juste ? Apple Card est le fruit d’une collaboration entre Apple, la banque d’investissement Goldman Sachs et le service de paiement Mastercard. Cette collaboration permet à la firme de Cupertino de proposer une offre de cashback jusqu’à 3% sur chaque transaction. Très répandu aux États-Unis mais relativement discret en France, le cashback consiste à rembourser au payeur, une partie du prix de son achat. Concrètement comment cela fonctionne-t-il ? Pour chaque transaction, la banque du commerçant doit s’acquitter de ce qu’on appelle une commission d’interchange . Il s’agit d’une partie du montant qu’elle doit reverser à la banque de l’acheteur ainsi qu’au scheme utilisé (Visa, Mastercard). Pour fidéliser leurs clients, les banques qui reçoivent cette commission d’interchange proposent d’en reverser une partie à ces derniers , c’est ce qu’on appelle le cashback. Apple annonce un cashback à 1% pour les transactions via la carte physique, 2% via ApplePay et même jusqu’à 3% de l’achat s’il s’agit d’un produit Apple. C’est là toute l’ambition de la marque : fidéliser ses utilisateurs. Les capter dans l’écosystème Apple en proposant un service gratuit adossé à une offre sur leurs produits. Le tout en devenant un intermédiaire financier majeur . Un marché européen trop différent Mais alors pourquoi l’Apple Card ne peut pas s’imposer en Europe en l’état ? Premièrement, le succès du cashback aux États-Unis réside dans le fait que les commissions d’interchange outre-Atlantique s’élèvent souvent à plus de 2% . En France, elles sont plafonnées à 0.3% . Pour nous proposer ce service, Apple devrait donc mettre la main à la poche, ou parvenir à modifier en profondeur la règlementation en matière de transaction financière. Impossible en l’état donc. De plus, l’Apple Card est une carte de crédit et non de débit. En France, la majorité des paiements du quotidien se font via une carte de débit qui, comme son nom l’indique, débite le compte bancaire rattaché à la carte. Une carte de crédit quant à elle est rattachée à un crédit renouvelable que le client rembourse mensuellement. Apple assure pratiquer des taux compris entre 13.2% et 24.4% ce qui reste relativement bas. Mais l’idée de financer sa vie quotidienne à crédit n’est pas tout à fait dans les mœurs des français, il faudra là aussi adapter son offre. Une règlementation européenne très stricte Dernière limite à apporter au déploiement de l’Apple Card en France, la sécurité des données . Aujourd’hui, la régulation autour de la sécurité des cartes en Europe réside autour de la puce intégrée à toutes les cartes. Apple Card, déplace cette sécurité au niveau du téléphone. Qu’en est-il alors des questions de sécurité technique et de conformité juridique ? Même chose concernant les données personnelles. En proposant ce service, Apple souhaite collecter davantage de nos données pour mieux comprendre nos habitudes de consommation . En Europe, ces données sont protégées par le RGPD . Il faudra à nouveau qu’Apple se plie à ces recommandations et adapte son offre pour la déployer.Plusieurs éléments sont donc à clarifier avant d’espérer voir arriver l’Apple Card en Europe. L’offre de la pomme est certes alléchante pour le public américain et risque de rencontrer un grand succès, mais les habitudes de paiement entre les deux continents son trop différentes pour proposer une offre commune. Quoi qu’il en soit, les ambitions d’Apple sont désormais parfaitement claires : se positionner comme véritable bulle de services autour de son iPhone , entièrement autonome. Et il sera intéressant de voir le milieu bancaire lutter, s’adapter ou faire de nouvelles propositions d’offre d’ici là. Vous l'aimé ? Donnez une note Je n'aime pas Pas super Satisfaisant Très bien J'adore Previous Next

< Back Cadrage digitalisation forces de vente - Edition Pilotage Cadrage, Roadmap, Management, Pilotage, Business plan, Communication Comment recadrer un projet de digitalisation des forces de ventes en recentrant la proposition de valeur sur les besoins vitaux des commerciaux pour améliorer leur efficacité auprès des libraires ? Actions Nous avons : Rechallengé le projet, sa vision, son utilité concrète pour le business et pour les utilisateurs (les commerciaux) Repensé le service digital en recourant à des techniques de design thinking Rationalisé la gestion du budget et des ressources Prépare un appel d’offres pour sélectionner un prestataire digital Relancé la phase opérationnelle de développement après avoir revu la conception Nourri les instances de décision auprès de la Direction Générale Livrables Réalignement de la vision Réalignement des objectifs Management de planning Pilotage budgétaire / Ressources Previous Next

< Back Marketing opérationnel d'offres mobiles - Médias / Télécoms Produit Management, Pilotage, Atelier, Communication, KPI Comment imaginer et proposer des offres mobiles adaptées et ciblées, et accompagner / garantir leurs succès commerciaux, en activant tous les leviers d’acquisition d’un opérateur français ? Actions Nous avons : Défini, piloté, et managé les offres Piloté le P&L des offres et des opérations marketing Participé au business développement et aux innovations de l’opérateur Développé les relations avec les partenaires de l’opérateur dans le cadre d’opérations spéciales Managé l’équipe de chefs de produit de l‘opérateur Animé le dispositif de fidélisation des clients Livrables Plan d'animation d'offres Dispositifs de communication Opérations 360° Analyse des performances commerciales Previous Next

< Back Cadrage méthode OKR et phase pilote - Banque Stratégie Agilité, Pilotage, Gouvernance, OKR, Onboarding Coacher la performance de fabrication des produits digitaux, en pleine transformation digitale et agile à l’échelle Actions Nous avons: Cadré et partagé les objectifs prioritaires poursuivis par la mise en place des OKR (Objectives and Key Results) Acculturé les membres de l’organisation aux principes, concepts, et méthodologies associées Calé une démarche sur mesure, adaptée aux contraintes et opportunités de l’organisation Défini les rôles et responsabilités des intervenants Intégré la démarche au sein des autres outils de suivi de la performance Validé les recommandations lors d’un pilote, et préparé l’industrialisation Livrables Démarche OKR sur mesure Acculturation / onboarding des équipes Outil de pilotage Gouvernance Previous Next

< Back Stratégie de diversification - Presse Stratégie Business plan, Benchmark, Audit Comment capitaliser sur les savoir-faire d’un groupe de presse français pour transformer son business model, diversifier ses activités et pérenniser sa position de leader ? Actions Nous avons : Analysé le positionnement actuel du groupe sur son marché et réalisé une étude de ses non-clients et des industries alternatives existantes Analysé en détails le (les) savoir-faire du groupe et de ce qui pourra être réutilisable dans les nouveaux scénarios Identifié 17 différents scénarios envisageable (de la modernisation de l’offre existante jusqu’à la proposition de nouveaux modèles d’affaire) Étudié en profondeur les scénarios (détails du concept, clients ciblés et leviers d’acquisition, sources de revenus envisageables, benchmark, …) Identifié des critères de sélection clés et évaluation des scénarios Réalisé des Business Plans des 4 scénarios retenus Livrables Benchmark problématisé ANalyse des savoir-faire Projection client & scenarios stratégiques Business plan Previous Next

< Back Pilotage déploiement métier site internet - Banque Pilotage KPI, Formation, Process, Déploiement, Pilotage, Roadmap « Assurer et sécuriser le déploiement national d’un nouveau CMS bancaire ayant des impacts profonds sur le métier des utilisateurs. Capitaliser sur des équipes pilotes et coordonner la production de documentation dans le cadre de la conduite du changement » Actions Nous avons : Analysé les impacts organisationnels et métiers associés au déploiement du nouvel outil chez les collaborateurs. Accompagné les entités régionales dans l’adoption du nouvel outil et dans la définition de leur stratégie digitale. Piloté la centralisation de bagages de conduite du changement dans un format unifié et fonctionnel. Développé des outils de suivi de la conduite du changement sur tout le territoire français Livrables Définition des process et cibles Tableaux de bord et reporting Gestion de planning de lancement Accompagnement métier Previous Next

< Back Delivery Management, pilotage et roadmap - Banque Produit Roadmap, Management, Pilotage Comment accompagner la croissance d’une équipe agile dans un contexte où les attentes en termes de Time-To-Market sont très fortes, tout en assurant les fondations d’un développement pérenne à moyen et long terme ? Actions Nous avons : Défini une organisation et des process en feature teams Analysé la vélocité des équipes Organisé des rétrospectives pour optimiser les habitudes de travail Paramétré les outils de pilotage en fonction des besoins de l’équipe Animé les comités produit Challengé les priorités avec les PO et le CTO Animé la relation avec les partenaires Cadencé les travaux en fonction des roadmaps des partenaires Mis en place un système de release management Conseillé et participé au recrutement de l’équipe interne Livrables Book d'orga & process Reporting efficacité opérationnelle Roadmap Previous Next

< Back Pilotage lancement TV mobile personnelle - Médias Produit Parcours client, Roadmap, Management, Atelier, Pilotage, Business plan, Benchmark Comment nourrir, challenger et aligner les représentants de haut niveau des 16 chaînes de TV retenues par le CSA pour faire avancer le dossier TMP dans un contexte politique complexe ? Actions Nous avons : Préparé les recommandations stratégiques au COPIL TMP décidant des orientations sur le business model, le contrôle d’accès et les contraintes juridiques Piloté les workshops hebdomadaires « business model » et « contrôle d’accès » Préparé les argumentaires et les réunions de négociation avec les telcos Préparé les dossiers de lobbying auprès du Secrétariat à l’Economie Numérique Réalisé des benchmarks problématisés pour nourrir les réflexions de nos interlocuteurs de haut niveau (membres Comex et n-1 Comex) Livrables Benchmark problématisé Gestion des plannings et des risques Projection client & scenarios stratégiques Business plan Previous Next

< Back Camille Lehmann Choisir sa méthode agile ...comme on choisit sa salle de sport < Back Méthodologie, Management, Digital, Transformation, Agilité Novembre : les semaines ont passé depuis les bonnes résolutions de la rentrée – certaines visaient peut-être à améliorer vos processus de travail et à tendre vers plus d’agilité ? Quelle approche avez-vous choisie ? Et pourquoi ? Scrum , Lean, Kanban … on s’y perd facilement. En ce qui me concerne, je trouve qu’on peut faire un parallèle avec le choix d’une salle de sport : Vous recherchez la force et la stabilité musculaire ? Renseignez-vous sur l’eXtreme Programming : revue de code, tests unitaires automatisés… vous consoliderez vos bases et limiterez votre dette technique. Vous souhaitez améliorer votre cardio ? Optez pour Kanban et ses outils de gestion de flow : en traitant moins de sujets en même temps, vous garantissez de tenir plus longtemps dans la durée. Vous cherchez la souplesse ? Passez les portes du lean UX et du design thinking . Avec une approche orientée utilisateur, où la recherche et le terrain ont une place cruciale, vous saurez séduire vos clients. Vous voulez un cadre qui vous oblige à venir à la salle plusieurs fois par semaine (parce que sinon, c’est même pas la peine…) ? Lancez-vous en Scrum : son framework vous contraindra à respecter ses cérémonies, ses rôles et ses jalons. Vous n’aimez pas les salles de sport ? Ecoutez votre instinct, n’ayez pas peur de vous tromper, et proposez vos propres solutions ! En conclusion, ne foncez pas à toute allure dans l’une ou l’autre de ces méthodes : écoutez vos équipes marketing, IT… et choisissez ensemble les éléments de méthode les plus pragmatiques dans votre organisation en fonction de vos forces et faiblesses actuelles. Sans quoi vous risquez de vous essouffler – voire pire, de vous faire un claquage ! 😉 Vous l'aimé ? Donnez une note Je n'aime pas Pas super Satisfaisant Très bien J'adore Previous Next

< Back Clmence guerrier de Dumast Assistants vocaux versus utilisateurs Qui sont les assistants de qui ? < Back Transformation, Digital, IA « Ok Google, quelle heure est-il ?» « Il est 15h06 » Ce dialogue se déroule entre deux intelligences. Je « discute » avec mon assistant vocal. Au-delà des geekeries en tout genre et des opportunités business alléchantes, je m’interroge sur les réels bénéfices, aussi bien « pratiques » que « éthiques », de ces nouveaux invités dans nos maisons. Petit boitier en plastique, l’assistant vocal concentre des solutions épatantes d’intelligence artificielle et de reconnaissance vocale. Il obéit à la voix plutôt qu’au doigt. Je pose ma question et cette petite enceinte m’apporte la réponse. Enfin normalement. Tout ce petit monde fonctionne avec le Wi-fi, minutieusement orchestré par les GAFA. Pas de jaloux, chacun le sien : Alexa pour Amazon, Google Home pour Google, HomePod pour Apple, Invoke pour Microsoft… Côté business, le Web vocal est au cœur de marchés sous-jacents très lucratifs avec des externalités positives pour ces GAFA : e-commerce, services multimédia (musique, jeux vidéo, …), ventes de données utilisateurs et publicités. Mon expérience de discussion avec des assistants vocaux me laisse croire à des marges de progression intéressantes pour parvenir à me convaincre. Pour une utilisation basico-basique, ça fait le job. Mais, curiosité oblige et passion de la discussion, dès que je pose des questions plus « complexes », c’est à moi de m’adapter au « cerveau » de mon assistant vocal. Je dois trouver la bonne façon de poser ma question pour espérer obtenir la réponse recherchée … Je deviens donc l’assistant de mon assistant. Contre-intuitif ! En effet, les assistants vocaux se concentrent uniquement sur les mots clés au détriment de la bonne syntaxe ou du langage naturel, pourtant essentiel dans tout dialogue. Comment ce petit boitier, gentiment posé sur ma gondole, mais véritable espion de mon quotidien, utilise toutes les informations qu’il capte ? Nous sommes bien loin de la devise des assistants : « Tout entendre et ne rien dire ». Car, parait-il, les GAFA revendent ces données à des fins publicitaires. Par conséquence, l’assistant vocal me propose une seule façon de voir les choses en me proposant une réponse unique car : les annonceurs paient pour être cités avant ou à la place d’un autre, les éditeurs privilégient leurs services. C’est pourtant tellement enrichissant d’être face à une diversité de points de vue. Discuter avec son assistant vocal, c’est surtout être conscient d’interagir avec une intelligence qui n’est pas absolue mais artificielle… et qui repose avant tout sur des cerveaux humains indispensables et irremplaçables, dotés d’esprit critique et de qualités relationnelles. Vous l'aimé ? Donnez une note Je n'aime pas Pas super Satisfaisant Très bien J'adore Previous Next